可以支付利息！数字人民币迎来2.0版本

新一代数字人民币来了！中国人民银行记者12月29日获悉，明年1月1日起，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态系统将正式启动。其中，最显着的创新就是数字人民币可以支付利息！ 在总结多年研发试点经验的基础上，中国人民银行发布了《进一步加强数字人民币管理服务体系及相关金融基础设施建设行动计划》。从机制上来说，该计划明确了数字人民币将从数字现金时代过渡到数字存款货币时代。 从数字现金到数字存款货币，这一变化带来了明显的好处——行动计划明确，银行机构将对定制的实名数字人民币钱包余额计息遵守存款利率定价自律协议。 不要低估这一步。其背后是数字人民币从计量框架到管理体系、从运行机制到生态系统的全面布局。 调整前，数字人民币主要定位为现金，自2023年起纳入流通货币（M0）统计口径。 现金多用于小额支付，很难“以钱生钱”。只需将钱存入银行，然后银行将钱借给个人、公司等，贷款再转换成个人工资或收入存回银行，然后偿还。银行将这些存款转给公司……这样，贷款和存款就不断地互相交换，货币就可以多次发挥作用。 “数字人民币转变为数字存款后“数字人民币在银行体系中的流动性将大大提高。”上海新金融研究院副院长刘晓春表示。 方案明确，客户在商业银行钱包中持有的数字人民币是账户型商业银行负债。 一般来说，货币是中央银行的责任，存款是商业银行的责任。专业人士给记者打了个比方：如果你有100元数字人民币现金，央行就欠你100元；如果你有100元数字人民币现金，央行就欠你100元。如果你有100元的数字人民币存款，商业银行就欠你100元。 100元现金放在家里是没有利息的，但是存到银行是有利息的。 数字人民币正在从央行负债向商业银行负债转变，标志着数字人民币从现金1.0版向存款货币2.0版过渡。 商业银行是主要的是数字钱包开通、场景开发和技术维护的运营者，对数字人民币流通的安全性、可靠性和连续性直接负责。 “理解商业银行权责统一是数字人民币的重要升级。”中银证券全球首席经济学家管涛表示，数字人民币成为商业银行的负债后，商业银行将有更多动力围绕数字人民币提供更多金融服务。 当数字人民币成为存款时，用户体验将会发生哪些重大变化？ “支付体验方面没有变化，受控匿名功能也不会改变，但可以作为存款计算利息。”刘晓春表示，开设数字人民币钱包不一定要全实名，但无实名账户则无法相应获取。 D存款有利息。 升级后的数字人民币如何更好保障财产安全？ 根据相关安排，央行将为数字人民币提供技术支持和监管。商业银行要对客户的数字人民币安全负责，依法合规，承担反洗钱责任，并将其纳入存款保险范围。存款保险最高赔付限额为人民币50万元。 对于非银行支付机构来说，他们向客户发行的数字人民币是由拥有自己银行存款的客户赎回的。由非银行支付机构负责，依法纳入数字人民币保证金管理。参与数字人民币业务的非银行支付机构将实行100%的数字人民币保证金。 中国人民银行启动法定数字货币研究2014年，境内跨境数字人民币试点推广已取得积极成效，已在批发零售、餐饮、文化旅游、教育医疗、公共服务、社会管理、乡村振兴、跨境结算等多个场景落地。 数据显示，截至2025年11月，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，交易总金额16.7万亿元。通过数字人民币App开通个人钱包2.3亿个，开通数字人民币企业钱包1884万个。多边央行数字货币桥共处理跨境支付交易4047笔，交易金额合计3872亿元人民币，其中数字人民币约占各币种交易量的95.3%。 站在新起点，数字人民币有基础围绕“央行-商业机构”两级操作系统，将继续推动数字现金和电子支付向数字货币和数字支付迈进，努力为“强大的货币”的实现注入科技力量，夯实金融强国建设的基础。